एसएमईना असुरक्षित कर्ज अद्याप पूर्ण चक्र प्ले केलेले पाहिले नाही

0
42

फाइव्ह स्टार अशा ग्राहकांच्या मागे जाते जे सामान्यत: किरणा किंवा नाईक किंवा स्वयंरोजगार जसे प्लगस्ट आणि इलेक्ट्रीशियनसारखे एकल-दुकान मालक असतात. रंगराजन म्हणतात, जरी तिकिट आकाराने 3-4 ते lakhs लाख रुपये कमी वाटत असले तरी तेच ग्राहकांच्या कर्जाचे आकार आहेत. ते 5 ते 7 वर्षांच्या कालावधीत कर्ज वसूल करतात. इनवेस्टेकचे जैन म्हणतात, दीर्घ कालावधीमुळे कंपन्यांना कार्यक्षमता अधिक कार्यक्षम बनवून मोठी ताळेबंद तयार करण्यास मदत होते.

तथापि, या विभागाची सेवा देणे अवघड आहे. जैन म्हणतात, “छोट्या तिकिटाचा आकार, दीर्घकाळ कामकाज आणि दुय्यम संयोजन हे अवघड आहे. ते म्हणतात की या जागेतील एनबीएफसींनी कर्ज घेणार्‍यांचे काटेकोरपणे मूल्यांकन करणे आवश्यक आहे आणि नकाराचा दर 60-70% पर्यंत जाईल. तसेच, ते म्हणतात, बाऊन्स रेट (परतफेड वगळणारे लोक) २०- %०% इतके उच्च असल्याने हे कार्यक्षमतेने गहन आहे. दीर्घ मुदतीची कर्जे अधिक जोखमीची असण्याची बाब देखील आहे, कारण व्यवसायांना दीर्घ कालावधीत अधिक चढ-उतार येण्याची शक्यता आहे.

तरीही हेच फाइव्ह स्टार नंतर गेले आहे.

संपार्श्विक सुरक्षा जाळे

इंडस्ट्रीच्या अंतर्गत कामकाजाच्या अंदाजानुसार फिन्टेक सावकारांनी गेल्या सात वर्षात जवळपास 10,000 कोटी रुपयांचे वितरण केले आहे. परंतु असुरक्षित कर्ज देण्याच्या ट्रेंडबद्दल, पंचतारांकित चे चेअरमन आणि एमडी लक्ष्मीपती डीला विचारा आणि तो ते काढून टाकेल. असुरक्षित कर्ज हे year 45 वर्षांच्या मुलाचे शरीरज्ञान आहे आणि त्याला खरोखर काय हवे आहे ते ऐकायला तो थांबला नाही. मुत्सद्देगिरीची बाजू घेताना ते म्हणतात की हे करणे “कमी काम करणे” आहे.

तथापि, ते कमी कठीण असले तरी त्यास मोठा धोका आहे. जेव्हा कर्जदारांना सुलभ पैशांवर प्रवेश असतो तेव्हा काय होते याची एक सावधगिरीची गोष्ट चीन आहे. चिनी कुटुंबांवर आता tr ट्रिलियन डॉलरचे कर्ज आहे, त्यातील २२% लहान व्यवसायांना देण्यात आलेली कर्जे होती. भारत चीन नसला तरी, चीनने स्वत: च्या टोकाच्या मार्गाने हे दाखवून दिले आहे की परतफेडीचे मूल्यांकन करणा that्या पैशाची सहज तैनाती आणि अल्गोरिदम कर्ज देणे हा व्यवसाय करत नाहीत.

फाइव्ह स्टारलाही हे माहित आहे. म्हणूनच ते संपार्श्विकतेवर जोर देतात. रंगारजनवर विश्वास ठेवला गेला तर हे दुय्यम मानसिक फायदा म्हणून अधिक वापरले जाते. ते म्हणतात, “इतक्या वर्षात आम्ही एकाच मालमत्तेची परत मालमत्ता केली नाही. पण ते आले की ते आले. एकदा मालमत्ता तारण ठेवल्यानंतर कर्जदाराकडे त्यांच्या मालमत्तेची कागदपत्रे परत देण्याशिवाय पर्याय नसतो.

संपार्श्विकतेचे महत्त्व असे आहे जे फाइव्ह स्टारने आपल्या अस्तित्वाच्या पहिल्या 20 वर्षात शिकले. “जेव्हा वेळ चांगला असेल तेव्हा सुरक्षित आणि असुरक्षित कर्जामध्ये परतफेड दरामध्ये कोणताही फरक नाही. “पण वाईट काळात अगदी वेगळा फरक आहे,” रंगराजन ageषीने सांगतात.

शिवाय, जेव्हा कर्ज घेणारा असुरक्षित कर्जावर चुकतो तेव्हा ती वागणूक चिकटते आणि डिफॉल्टरला पुन्हा रुळावर आणणे कठीण असते, असे रंगराजन पुढे म्हणाले. म्हणूनच आजही फाइव्ह स्टारमध्ये जेव्हा कर्ज घेणा his्याने आपल्या पैशाची संपूर्ण भरपाई केली असेल आणि कंपनीचा त्याच्या परतफेडचा इतिहास असेल, त्यानंतरच्या कर्जात येतानाही ती संपार्श्विक मागणी करेल.

या सेफ्टी नेटचा अर्थ असा आहे की फाइव्ह स्टार 25% पर्यंत व्याज दराने कर्ज देण्यास सोयीस्कर आहे, लेन्डिंगकार्ट आणि कॅपिटल फ्लोट शुल्कासारख्या फिन्टेकपासून दूर नाही. रंगराजन यांचे म्हणणे आहे की जोखमीच्या फिनटेक्सच्या प्रकारासाठी ते जास्त व्याज दर आकारले पाहिजेत. तथापि, अतिरिक्त जोखीम असूनही, फिन्टेच व्याज दर ठेवतात जेणेकरून ते इतर एनबीएफसीच्या तुलनेत फारच महाग होणार नाहीत. शिवाय, रिझर्व्ह बँक ऑफ इंडिया — इंडियाज बँकिंग नियामक China चीनमध्ये असे कोणतेही ब्याज दर नाही ज्यात जास्त व्याज दर आकारणारे व्यवसाय आवडत नाहीत.

दुय्यम-आधारित दृष्टिकोन पुनर्प्राप्तीची जोखीम त्याच्या सर्वात कमी पदवीपर्यंत घेते, परंतु हे अंमलात आणणे हर्क्युलियनपेक्षा कमी नाही.

चांगले कर्जदार

फाइव्ह स्टारला मोजण्यासाठी या जागेचा दशकांचा अनुभव आहे. मूलभूतपणे दुचाकी आणि तीन चाकी वाहनांच्या खरेदीसाठी अर्थसहाय्य देण्याकरितासुद्धा जेव्हा त्यांनी सुरुवात केली तेव्हादेखील त्यांनी मुख्यत: स्वयंरोजगार असणार्‍या आणि छोट्या छोट्या व्यवसाय चालविणा b्या कर्जदारांना कर्ज दिले. मधल्या काळात व्यवसाय बदलत असूनही, फाइव्ह स्टारच्या ग्राहकांचे प्रोफाइल स्थिर राहिले आहे, म्हणजे त्यांना आपल्या ग्राहकांना चांगलेच माहित आहे.

या ज्ञानामुळेच त्यांनी आपला व्यवसाय संपार्श्विक ठिकाणी प्रथम स्थानावर आणला. फाइव्ह स्टार ज्यांना स्वत: ची मालमत्ता गहाण ठेवू शकते त्यांना कर्ज देणे पसंत करते कारण त्यांची सेवा असलेल्या विभागाची मालमत्ता ही प्राथमिक गरज आहे. रंगराजन म्हणतात, “तीन ते चार वर्षांच्या व्यवसायात ते [फाइव्ह स्टारचा ग्राहक आधार] सर्व मालमत्ता विकत घेण्याची आकांक्षा ठेवतात कारण तेच गुंतवणूकीचा त्यांचा स्त्रोत आहे. तर, 50 दशलक्ष व्यवसायांपैकी किमान एक तृतीयांश संपार्श्विक असेल, असा त्यांचा अंदाज आहे.